Guida pratica al recupero del credito in Croazia

In Croazia, non è previsto un importo minimo per avviare una procedura di esecuzione per il recupero di un credito. Il creditore, nel presentare la domanda per avviare la procedura esecutiva, deve effettuare un pagamento anticipato. L'importo dell'anticipo dipende dall'ammontare del credito, ma in ogni caso non può superare i 700 euro.

I costi complessivi della procedura variano a seconda che il documento su cui si basa la procedura sia stato presentato all’Agenzia Finanziaria (FINA) nell’ambito di un procedimento giudiziale o extragiudiziale.

L'importo dovuto non condiziona il tipo di procedura. Tuttavia, la legge croata sull'esecuzione forzata prevede due diverse tipologie di procedure:

• procedure di esecuzione extragiudiziale e
• procedure di esecuzione forzata giudiziale.

Indipendentemente dal tipo di procedura, la FINA, in quanto persona giuridica statale operante nel settore dei servizi finanziari, conduce la procedura di esecuzione forzata sui conti bancari del debitore.

Procedure di esecuzione extragiudiziale

Le procedure di esecuzione stragiudiziale possono essere suddivise in due tipologie in base al cosiddetto documento autentico utilizzato per avviare la procedura di esecuzione stragiudiziale. Un documento autentico è idoneo all'avvio di una procedura di esecuzione se indica (i) il creditore e il debitore e (ii) l'oggetto, il tipo, l'ambito e il momento di adempimento dell'obbligazione pecuniaria.

Il primo gruppo di tipologie di documenti è costituito da titoli di debito come le cambiali autenticate da un notaio e le cambiali autenticate da un notaio.

Nei casi in cui il creditore disponga di tali documenti relativi ai titoli di debito, deve allegarli alla domanda presentata alla FINA e specificare l'importo dovuto. La FINA, il giorno stesso o al più tardi il giorno successivo, tratterrà automaticamente l'importo dovuto dal conto bancario del debitore. Dopo la scadenza di un periodo di 60 giorni, la FINA trasferirà quindi l'importo al creditore.

Il secondo gruppo di tipologie di documenti è costituito da fatture ed estratti dei libri contabili del creditore che indicano l'importo dovuto. In questo caso, il creditore deve presentare un'istanza di esecuzione al Notaio (con sede nello stesso luogo del debitore), allegando una fattura e un estratto firmato dei propri libri contabili. Se i presupposti formali sono soddisfatti, il Notaio emette un titolo esecutivo. Il Notaio è tenuto a consegnare tale titolo esecutivo al debitore. Il debitore ha quindi 8 giorni di tempo per contestare il titolo esecutivo presentando ricorso al Notaio.

In modo simile alla procedura monitoria in Italia, se il debitore non contesta il titolo esecutivo entro 8 giorni dalla scadenza del termine, il Notaio apporrà una clausola di definitività ed esecuzione sul titolo esecutivo. In tal caso, il creditore dovrà allegare il titolo esecutivo alla domanda presentata alla FINA.

Se il Notaio riceve il ricorso di opposizione del debitore entro tale termine, deferirà il caso al Tribunale competente e il contenzioso avrà inizio.

Procedura di esecuzione giudiziaria

Una procedura di esecuzione giudiziaria inizia con il ricorso del debitore contro il titolo esecutivo del notaio. Il creditore deve provare l'importo e il fondamento del proprio credito, che viene dimostrato con le consuete modalità di prova (contratti, corrispondenza, dichiarazioni di testimoni, perizie, ecc.).

Inoltre, se il creditore non dispone di una fattura valida, può dimostrare il proprio credito in un contenzioso ordinario di merito.

Se il creditore prevale nel contenzioso, con la sentenza definitiva il tribunale di primo grado emetterà una clausola di definitività ed esecuzione. In tal caso, il creditore deve allegare la sentenza definitiva alla domanda presentata alla FINA.

Il tempo necessario per ottenere una sentenza definitiva varia da caso a caso, ma di solito si aggira intorno ai 4-5 anni.

In generale, inviare lettere di diffida da parte di un avvocato è consigliabile. Non è obbligatorio e una procedura esecutiva può essere avviata anche senza di esso. Tuttavia, questo non si applica ad alcuni rapporti giuridici che non stabiliscono il termine di adempimento dell'obbligazione pecuniaria del debitore (ad esempio, un contratto di mutuo). La legge sulle obbligazioni civili, in tali casi, prevede che il creditore debba avvisare il debitore e dichiarare il debito esigibile, ma al debitore deve essere concesso un termine ragionevole per l'adempimento dell'obbligazione pecuniaria (di solito alcuni mesi).

Nella pratica, è abbastanza comune inviare una lettera di diffida. Di solito viene inviata per posta raccomandata alla sede legale del debitore e contiene informazioni relative a (i) l'importo dovuto comprensivo di interessi, (ii) le istruzioni di pagamento e (iii) il tempo che il creditore è disposto ad attendere per il pagamento. Le lettere di diffida spesso si concludono con l'avviso che in caso di mancato pagamento  il creditore procederà in via giudiziaria al recupero del debito.

Una delle migliori pratiche per i creditori per aumentare le possibilità di recupero del debito è quella di detenere una garanzia ipotecaria, come precedentemente menzionato al paragrafo 2. In tal caso, se il debitore non adempie al proprio obbligo, il creditore può avviare una procedura di esecuzione stragiudiziale.

Se il creditore non detiene una garanzia ipotecaria, può proporre al debitore la liquidazione di un debito scaduto. È abbastanza comune che creditore e debitore concordino rate mensili, nel qual caso il creditore rinuncia a parte degli interessi e si impegna a non avviare la procedura di esecuzione finché il debitore adempie ai propri obblighi.

In tal caso, il creditore può richiedere al debitore di emettere e consegnare la garanzia ipotecaria. Inoltre, il creditore può insistere affinché tale liquidazione venga conclusa in tribunale. In entrambi i casi, il creditore otterrebbe una posizione migliore, poiché possiede un documento in base al quale può avviare un'esecuzione stragiudiziale.

Se il debitore non è disposto ad accettare tale accordo né a consegnare la garanzia, il creditore deve avviare una procedura esecutiva dinanzi a un notaio. Anche se il debitore presenta ricorso contro il decreto ingiuntivo e inizia il contenzioso, il creditore può richiedere un provvedimento cautelare. La legge sul contenzioso prevede che (i) se il contenzioso è pendente dinanzi al Tribunale Commerciale, (ii) il contenzioso è stato avviato con il ricorso del debitore contro il decreto ingiuntivo e (iii) le parti sono società, un creditore può richiedere, e il Tribunale Commerciale deve concedere, un provvedimento cautelare indipendentemente dai prerequisiti per la determinazione del provvedimento cautelare. Oltre a quanto sopra menzionato, l'esistenza di prove concrete (come accordi scritti, corrispondenza, ordini e note di spedizione) può contribuire a sostenere la richiesta del creditore.

Il creditore deve innanzitutto ottenere un codice PIN (codice identificativo personale) per ogni operazione in Croazia.

Il creditore può avviare individualmente una procedura di esecuzione stragiudiziale, senza la rappresentanza di un avvocato; tuttavia, è consigliabile nominare un avvocato in questa fase della procedura di esecuzione.

Nelle procedure di esecuzione giudiziaria (contenzioso), il creditore può essere rappresentato solo da un avvocato. È sufficiente una procura generale. Per i creditori provenienti da paesi dell'UE, si applica il Regolamento (CE) n. 805/2004 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 21 aprile 2004, che istituisce il titolo esecutivo europeo per i crediti non contestati.

La legge croata, in generale, non prevede un documento specifico necessario per la procedura di recupero crediti. Come accennato in precedenza, una procedura di esecuzione stragiudiziale può essere avviata presentando un'istanza corredata da una fattura e da un estratto firmato del libro contabile del creditore. In mancanza dei prerequisiti formali, il Notaio non emetterà il Titolo Esecutivo.

In tal caso, il debitore può avviare un contenzioso nel merito. In tale contenzioso, per prevalere nel merito, deve dimostrare l'importo e la validità del proprio credito.

Durante il procedimento di primo grado (udienza principale), il creditore può presentare nuovi fatti e proporre nuove prove solo se non ha potuto presentarli durante il procedimento preliminare senza propria colpa.

Una volta ottenuto un documento valido in base al quale può essere avviata la procedura di esecuzione forzata, il creditore deve presentare una domanda alla FINA allegando tale documento. Automaticamente, nella stessa data, o al più tardi il giorno successivo, la FINA tratterrà l'importo dovuto dal conto corrente del debitore.

Se il debitore non dispone di fondi sufficienti sul/sui proprio/i conto/i corrente/i per saldare il credito del creditore, la FINA bloccherà tutti i conti correnti del debitore, fino a quando non saranno disponibili fondi sufficienti per saldare completamente il credito del creditore.

Trascorsi 60 giorni, la FINA trasferirà l'importo al creditore. Durante il periodo di 60 giorni, il debitore può avviare un'azione giudiziaria sostenendo che il documento utilizzato come base per l'esecuzione presenta determinate lacune, come previsto dalla Legge sull'esecuzione, e chiedere il rinvio della procedura di esecuzione (ad esempio, il documento non è valido, il documento non è definitivo ed esecutivo, il documento è abolito, annullato o modificato, il credito è stato pagato dopo la data del documento ma prima della richiesta di esecuzione, il documento è conseguenza di un reato, ecc.). Anche se il Tribunale ritiene fondati motivi per il rinvio della procedura di esecuzione, esso invita il debitore ad avviare un contenzioso nel merito delle sue pretese.

La legge sul contenzioso prevede quattro requisiti affinché il Tribunale Commerciale possa adottare una misura cautelare, indipendentemente dai prerequisiti generali per la determinazione della misura provvisoria

1. Il contenzioso si svolge dinanzi al Tribunale Commerciale
2. Le parti sono società
3. Il contenzioso è iniziato con l'impugnazione da parte del debitore del titolo esecutivo da parte del Notaio
4. Il creditore chiede misure provvisorie

Il Tribunale Commerciale può concedere tali misure provvisorie entro e non oltre la conclusione dell'udienza principale. In alcuni casi, il Tribunale Commerciale concede misure provvisorie non appena si conclude il procedimento preliminare, e in altri, alla chiusura dell'udienza principale.

Il Tribunale Commerciale non concederà misure provvisorie solo se le affermazioni contenute nell'impugnazione del debitore e nel fascicolo del contenzioso indicano che il debitore ha maggiori probabilità di successo nella controversia.

In caso di contenzioso nel merito, si applicano le norme generali per le misure provvisorie, pertanto il creditore deve provare (i) un caso valido e difendibile nel merito, (ii) un danno irreparabile e (iii) la corretta tempistica della sua richiesta di misure provvisorie.