Guida pratica al recupero del credito in Canada

In Canada costi e tempi dell’azione giudiziaria per il recupero di un credito possono rendere antieconomiche le cause per importi bassi. Le regole e i procedimenti variano tra le province, e il report si concentra sull’Ontario. L'importo del credito determina il tipo di procedura: fino a 35.000 CAD è competente la Small Claims Court; da 35.000 a 200.000 CAD si può usare una procedura semplificata; oltre i 200.000 CAD si applica la procedura ordinaria.

Sebbene non sia obbligatorio inviare una lettera di diffida da parte di una avvocato prima dell’azione legale, ciò è spesso utile e può essere contrattualmente richiesto. È importante conservare una documentazione completa (contratti, fatture, corrispondenza) fin dall’inizio della relazione con il debitore. Se il creditore non risiede in Ontario, può essere obbligato a fornire una garanzia per le spese processuali.

I creditori stranieri possono agire in Canada tramite uno "Statement of Claim", a condizione di dimostrare un collegamento reale e sostanziale con la giurisdizione canadase. Tale collegamento può derivare, ad esempio, dalla residenza del debitore in Ontario, dalla localizzazione del contratto o del comportamento inadempiente del debitore.

Per iniziare un’azione, è necessario fornire prove documentali del credito. Il termine di prescrizione in Ontario per i debiti non garantiti è di due anni, ma può essere esteso se il debitore riconosce il debito. E’ anche possibile ottenere misure cautelari come la Mareva injuncion per congelare i beni del debitore, ma devono essere soddisfatti requisiti rigorosi, tra cui la prova del rischio concreto di dissipazione dei beni e una solida base giuridica della pretesa.

Esiste un importo minimo per avviare un'azione legale per il recupero di un credito in Canada?

No, non esiste un importo minimo. Tuttavia, le spese del tribunale per le controversie di modesta entità possono rendere antieconomiche le richieste di risarcimento per importi molto bassi. Sebbene questi costi possano essere recuperati attraverso il riconoscimento delle spese legali dopo la decisione dell'azione, il recupero non è garantito e quindi può rappresentare un ostacolo per chi intende agire in giudizio.

Si noti che ogni provincia ha le proprie regole per il recupero crediti in Canada. Di conseguenza, le risposte a queste domande sono fornite dal punto di vista dell'Ontario. Tuttavia, i principi sono ampiamente applicabili.

L'importo del credito da recuperare condiziona il tipo di procedura giudiziaria?

Sì. In Ontario, il creditore può seguire diverse strade per la riscossione di un conto. Per i debiti di valore inferiore a 35.000 dollari, il creditore inizierà l'azione presso lo Small Claims Court (Courts of Justice Act, RSO 1990, c C.43, s 23(1); Small Claims Court Jurisdiction and Appeal Limit, O Reg 626/00, s 1(1)). Le regole del Tribunale per le controversie di modesta entità prevedono una procedura più snella, in modo che le cause possano essere definite a costi inferiori, senza l'intervento di un avvocato e in tempi più brevi rispetto alle cause avviate con procedura ordinaria.

Per un'azione di recupero crediti di valore superiore a 35.000 dollari ma inferiore a 200.000 dollari (Rules of Civil Procedure, RRO 1990, Reg 194, s 76.02(1)), l'attore può avviare l'azione con procedura semplificata. Le parti possono anche scegliere di utilizzare la procedura semplificata per le richieste di risarcimento superiori a 200.000 dollari se entrambe le parti sono d'accordo (Rules of Civil Procedure, RRO 1990, Reg 194, s 76.02(3)). Lo scopo di questo diverso insieme di norme è quello di ridurre i costi delle cause di importo relativamente modesto, in quanto le parti avranno a disposizione un minor numero di procedure e impiegheranno meno tempo per portare la questione in giudizio.

Per le richieste di risarcimento che hanno un valore pari o superiore a 200.000 dollari e le parti non scelgono di utilizzare la procedura semplificata, si applica la procedura ordinaria.

È obbligatorio inviare una lettera di diffida da parte di un avvocato prima di intraprendere un'azione legale per il recupero di un credito?

Il Regolamento di procedura civile dell'Ontario non prevede un trattamento speciale per i debiti pre-giudiziali rispetto a qualsiasi altro credito. Tutto ciò che è richiesto è la corretta notifica di una dichiarazione di credito. Tuttavia, alcuni contratti possono richiedere la presentazione di una domanda o di un avviso prima che il creditore possa intraprendere un'azione legale per far valere il proprio credito. In questi casi, sarebbe una violazione del contratto astenersi dall'inviare una lettera di avvertimento prima di intraprendere un'azione legale per il recupero del credito.

Indipendentemente dai requisiti contrattuali, può essere comunque vantaggioso presentare una richiesta prima di intraprendere un'azione legale per la riscossione di un credito, in quanto la richiesta dà all'avvocato più tempo per esaminare i documenti pertinenti e per condurre una serie di ricerche nel frattempo. La lettera di richiesta deve essere breve e concisa. Informa il debitore che il creditore ha dato incarico ad un avvocato e che saranno avviate azioni legali se il pagamento non sarà effettuato entro un breve periodo di tempo.

Come tutelare il credito commerciale in Canada?

Cercate di conservare quanta più documentazione possibile sia prima che durante il processo di recupero crediti. Conservare le fatture corrette, tenere traccia dei contratti stipulati con il debitore e archiviare tutta la corrispondenza è importante per creare una documentazione probatoria in caso di avvio di un contenzioso.

Se l'attore (il creditore) non è residente in Ontario o non dispone di beni sufficienti a coprire eventuali spese (ad esempio, è una società di comodo), i convenuti possono rallentare il contenzioso presentando un'istanza di garanzia delle spese. Di conseguenza, i creditori che non risiedono in Ontario dovrebbero assicurarsi di avere beni sufficienti a coprire le spese riconosciute e di avere a disposizione la documentazione adeguata per dimostrarlo, al fine di evitare rallentamenti all'azione giudiziaria.

Anche se il creditore riceve una sentenza a suo favore per il recupero di un credito, potrebbe comunque essere necessario procedere all’esecuzione forzata per ricevere un risarcimento.

Come può un creditore straniero avviare una procedura di recupero crediti internazionale in Canada?

I creditori stranieri possono avviare una procedura di recupero crediti internazionale in Canada più o meno come qualsiasi altro creditore canadese: attraverso l'emissione di uno Statement of Claim. Tuttavia, per proseguire l'azione nei tribunali dell'Ontario, occorre soddisfare il test del "collegamento reale e sostanziale" di Club Resorts v Van Breda, 2012 SCC 17. Tale test richiede un'analisi del collegamento reale e sostanziale tra il foro e il credito, che deve essere effettuata in base a una serie di criteri. Questo test richiede un'analisi del collegamento reale e sostanziale tra il foro e la richiesta di risarcimento, guidata da un elenco non esaustivo di fattori presuntivi. Questi fattori presuntivi che, prima facie, collegano una richiesta di risarcimento a una giurisdizione includono: (i) il convenuto è domiciliato o residente nella provincia; (ii) il convenuto svolge attività commerciali nella provincia; (iii) l'illecito è stato commesso nella provincia; o (iv) un contratto connesso al debito è stato stipulato nella provincia. Una volta provato il test del collegamento reale e sostanziale, l'onere di confutare i fattori presuntivi passa alla parte che contesta la giurisdizione.

Quali documenti sono necessari per il recupero crediti in Canada?

Per avviare un'azione di recupero crediti in Ontario è necessaria una dichiarazione di credito (o il modulo 7A della Small Claims Court). Inoltre, è necessaria una documentazione probatoria che può includere: contratti tra il debitore e il creditore, eventuali fatture o corrispondenza generale ed eventuali riconoscimenti del debito. Nel caso in cui sia necessaria l'esecuzione della sentenza, possono essere richiesti ulteriori documenti (come i moduli di esecuzione dell'ufficio dello sceriffo) a seconda del tipo di meccanismo di esecuzione utilizzato dal creditore.

Cosa succede dopo la prima richiesta di pagamento?

In Ontario, il termine di prescrizione per i debiti non garantiti è di due anni (Limitations Act, SO 2002, c. 24, s 4). Tuttavia, se il debitore riconosce il debito in risposta a una lettera di richiesta, il periodo di prescrizione riparte e il creditore ha ora due anni di tempo dalla data di riconoscimento del debito (Limitations Act, SO 2002, c. 24, s 13(1)).

Si possono adottare misure cautelari?

In alcuni casi, il creditore può ottenere un provvedimento temporaneo in attesa dell'udienza del giudice, presentando una richiesta di ingiunzione interlocutoria o provvisoria. Una delle forme più comuni di provvedimento ingiuntivo richiesto dai creditori è l'ingiunzione Mareva, nota anche come congelamento dei beni. Questo provvedimento garantisce che i beni siano disponibili per soddisfare la sentenza in caso di vittoria dell'attore e impedisce al convenuto di disporre dei beni prima del recupero. Per presentare con successo un'istanza di ingiunzione Mareva, la parte ricorrente deve dimostrare: (i) una solida causa prima facie; (ii) che il convenuto ha beni nella giurisdizione; (iii) che esiste un serio rischio che il convenuto rimuova i beni o li dissipi prima della sentenza o ne ostacoli il rintracciamento; (iv) che l'attore subirà un danno irreparabile se l'ingiunzione non viene concessa.