Guida pratica al recupero del credito in USA

È importante notare che le leggi che regolano il recupero crediti negli Stati Uniti variano da Stato a Stato. Pertanto, potrebbero esistere 50 diverse leggi e procedure che regolano il processo, per cui lo scopo delle informazioni qui fornite è quello di fornire concetti e temi generali che vengono applicati in più stati. L'autore risiede in Florida, quindi molte risposte saranno incentrate su informazioni più specifiche basate sulle leggi e sulle procedure della Florida.

Negli Stati Uniti, non esiste un importo minimo richiesto per avviare il processo di recupero crediti, ma l'importo del debito può determinare il luogo in cui viene presentata la causa di recupero, se in un tribunale statale o federale, o anche in una determinata divisione del tribunale statale (in Florida, abbiamo small claims, county court e circuit court). Poiché il recupero crediti deriva solitamente da rapporti contrattuali o commerciali, tali rapporti sono disciplinati dalla legge statale. Nel caso di diversità di cittadinanza tra le parti, un'azione di recupero crediti potrebbe essere intentata in un tribunale federale, se il debito da riscuotere raggiunge la soglia di di 75.000 dollari. Tale azione, tuttavia, sarebbe disciplinata dal diritto sostanziale dello Stato. Ai fini del presente report, se non diversamente specificato, si presuppone che la maggior parte delle azioni di recupero crediti sia presentata in un tribunale statale.

I tribunali statali generalmente prevedono un tribunale per le controversie di modesta entità in cui i cittadini possono svolgere le proprie attività legali senza l'ausilio di un avvocato. In genere esistono anche altri due gradi di giudizio "superiori" in cui è possibile avviare un'azione esecutiva, a seconda dell'importo della richiesta, poiché questi tribunali hanno limiti monetari di giurisdizione. Lo scopo dei tribunali per le controversie di modesta entità è quello di rendere accessibile la riscossione di un credito. L'assunzione di un avvocato per procedere in una County Court o in una Circuit Court (i livelli superiori sopra menzionati) potrebbe essere proibitiva in termini di costi per quanto riguarda la decisione di tentare di far valere o riscuotere il debito.

Inoltre, è importante notare che, in assenza di una disposizione contrattuale o di legge che consenta alla parte prevalente di ricevere le spese legali ragionevoli, in genere il creditore non può recuperare le spese legali sostenute nell'ambito del processo di recupero crediti. Pertanto, prima di intraprendere un processo di recupero crediti, le parti devono effettuare un'analisi costi-benefici. Questa analisi dovrebbe essere effettuata insieme a un'analisi della solvibilità del debitore, per quanto possibile.

Come anticipato in precedenza, l'importo dovuto determina il tribunale in cui avviare l'azione legale. Prendendo come esempio la Florida, il tribunale per le controversie di modesta entità è competente per debiti fino a 8.000 dollari. La County Court si occupa delle richieste di risarcimento fino a 50.000 dollari, mentre la Circuit Court si occupa di tutte le richieste di risarcimento superiori a 50.000 dollari. Nei procedimenti avanti alla County Court a alla Circuit Court si applicano le regole generali della procedura civile. Le parti possono depositare richiedere i documenti che tendono a dimostrare o smentire le loro richieste di risarcimento e possono raccogliere le deposizioni di persone che sono a conoscenza dei fatti delle richieste di risarcimento.

Esistono anche misure cautelari che possono essere intraprese prima che venga emessa una sentenza, se la parte che cerca di riscuotere un debito ritiene che il debitore possa alienare o nascondere i beni, ma ciò ha un prezzo elevato che spesso è proibitivo per il creditore, in quanto per ottenere le misure provvisorie è generalmente necessario costituire una cauzione pari al doppio dell'importo del debito. Tali misure saranno discusse in dettaglio più avanti.. Tuttavia, le stesse misure per le quali è richiesta una cauzione prima del giudizio sono strumenti molto efficaci anche dopo il giudizio, quando non è richiesta una cauzione. Ad esempio, dopo una sentenza si possono ottenere atti di pignoramento che impongono il congelamento delle somme che il debitore ha in banca o dei fondi che sono detenuti da un'altra parte (come un datore di lavoro) per il debitore. Un creditore può anche ottenere un mandato di esecuzione o di sequestro da parte di uno sceriffo da eseguire sui beni del debitore. In Florida, inoltre, i creditori possono avviare "procedimenti supplementari", ovvero azioni contro terzi che potrebbero avere beni del debitore. Il creditore in tali procedimenti ha ampia libertà di ottenere informazioni da tali parti e può ottenere sentenze contro di loro.

Negli Stati Uniti, molti Stati hanno recepito il Uniform Fraudulent Transfer Act, che consente a un creditore di chiedere la restituzione di beni che sono stati trasferiti da un debitore per metterli al di fuori della portata del creditore giudiziario. Anche questo può essere uno strumento efficace nell'arsenale del recupero crediti negli Stati Uniti.

L'invio di una lettera di diffida da parte di un avvocato prima di avviare un'azione legale non è generalmente obbligatorio, ma lo consigliamo. A seconda dei contratti o dei documenti che regolano il rapporto tra le parti, può essere necessario inviare una warning or demand letter. È importante rivedere i documenti che regolano il rapporto tra le parti per assicurarsi che il creditore si attenga pienamente a tutte le disposizioni contenute negli accordi prima di avviare un'azione legale. In caso contrario, l'inadempienza del creditore può compromettere la solidità del suo caso, offrendo al debitore una potenziale difesa dal pagamento. Inoltre, la data della richiesta può determinare il tasso di interesse da riscuotere sul debito (per alcuni mutui, ad esempio, il tasso di interesse di mora può essere applicato solo dopo l'invio della richiesta).

È inoltre consigliabile inviare una lettera di diffida per cercare di evitare l'inutile spesa di spese legali. A volte, il fatto stesso che una lettera di diffida sia stata inviata da un avvocato può essere sufficiente a dimostrare che il creditore è pronto ad agire in giudizio per riscuotere il debito, e questo può portare al pagamento spontaneo. Inoltre, se la lettera include una richiesta di conservazione di tutti i documenti relativi al debito, ciò metterà ulteriormente in guardia il debitore dal fatto che il creditore è pronto a perseguire la questione in modo completo e getterà le basi per eventuali sanzioni se si scopriaae in seguito che il debitore ha distrutto i documenti rilevanti dopo aver ricevuto la notifica di una potenziale azione legale.

Una lettera di richiesta efficace deve specificare (i) l'importo non pagato; (ii) l'importo di eventuali spese di mora o interessi addebitati, compresa una breve descrizione di come sono stati calcolati gli interessi e il tasso di interesse che sarà addebitato; (iii) l'importo delle spese legali da addebitare (se applicabile); e (iv) un termine ragionevole per il pagamento prima dell'inizio di qualsiasi azione legale.