Recupero del credito in Francia

In Francia non è richiesto un importo minimo per avviare un procedimento giudiziario. Tuttavia, per i crediti inferiori a 5.000 euro i creditori di solito preferiscono un approccio amichevole, poiché la legislazione francese lo consente (articolo 750-1 del Codice di procedura civile). Inoltre, esistono specifiche azioni di recupero crediti in via amichevole gestite da avvocati, agenzie di recupero crediti, ufficiali giudiziari o altri professionisti che gestiscono società specializzate in tali attività.

Recupero da parte di un ufficiale giudiziario per un credito inferiore a 5.000 euro

Una procedura semplificata per il recupero di crediti di modesta entità può essere attuata da un ufficiale giudiziario su richiesta del creditore per il pagamento di un credito derivante da un contratto (ad esempio, contratto di locazione, contratto di vendita) o derivante da "un obbligo di natura legale" (ad esempio, contributi obbligatori) (articolo L.125-1 del Codice delle procedure civili di esecuzione (Code des Procédures Civiles d'Exécution)). Questa procedura non è gratuita per il creditore.

 È possibile avviare una procedura di recupero crediti se il debito risulta:

• da un contratto (ad esempio, un acquisto da un commerciante o un prestito bancario) o da un'obbligazione (ad esempio, una fattura non pagata, un credito, uno scoperto bancario, un affitto, ecc.) In entrambi i casi, l'importo del debito è indicato nel contratto o nel documento che stabilisce l'obbligo;
• o da una cambiale, da un vaglia cambiario o dall'accettazione di un trasferimento di un debito professionale. 

Il creditore può presentare la richiesta di risarcimento tramite la piattaforma online per il trattamento delle controversie di modesta entità.

Il debitore viene invitato formalmente dall'ufficiale giudiziario a partecipare al procedimento. Una volta ricevuto l'invito, il debitore ha un mese di tempo per rispondere.

• Se il debitore accetta, deve informare l'ufficiale giudiziario entro un mese dal ricevimento della proposta. L'ufficiale giudiziario redigerà quindi un accordo in cui saranno indicati l'importo da pagare e le modalità di pagamento. Se sia il debitore che il creditore accettano i termini, l'ufficiale giudiziario emette un titolo esecutivo. In caso di mancato rispetto dell'accordo, questo titolo esecutivo autorizza il creditore a pignorare i beni del debitore.

• Se il debitore rifiuta la proposta, il creditore conserva il diritto di avviare un procedimento giudiziario per ottenere un titolo esecutivo.

Procedimento giudiziario semplificato: la "Injonction de Payer" (ingiunzione di pagamento)

L'"injonction de payer" è una procedura giudiziaria semplificata utilizzata quando il creditore è certo che il debito non possa essere contestato o sia difficile da contestare (articoli 1405 e seguenti del Codice di procedura civile).

• Per i crediti di natura civile fino a 10.000 euro: questa procedura è gratuita. Il creditore può compilare un modulo fornito dal Tribunale (Tribunal judiciaire).
• Per richieste superiori a 10.000 euro: è necessario presentare una richiesta al Tribunale, che deve essere redatta da un avvocato.
• Per i reclami di natura commerciale: Indipendentemente dall'importo, la richiesta deve essere indirizzata al Tribunale del commercio (Tribunal de commerce). Il creditore è tenuto a pagare le spese processuali entro 15 giorni dalla presentazione della richiesta. Se è coinvolto un avvocato, i suoi onorari si aggiungono alle spese.

Questa procedura può essere avviata, indipendentemente dall'importo, nei seguenti casi:

• Il credito deriva da un contratto (l'importo deve essere indicato nel contratto);
• Il credito si basa su un obbligo di legge;
• Il credito deriva da un "atto di commercio".

Il credito deve soddisfare i seguenti criteri: non deve essere prescritto e deve essere certo, liquido ed esigibile.

In sintesi, si tratta di un procedimento giudiziario semplificato, utilizzabile quando il debito deriva da un contratto. Il Tribunale competente dipende dalla natura del credito.

Requisiti per la presentazione

La richiesta deve contenere le seguenti informazioni:

• per le persone fisiche: cognome, nome, professione, domicilio, nazionalità, data e luogo di nascita;
• per le persone giuridiche: Nome e sede legale;
• dettagli della richiesta di risarcimento: importo della somma richiesta, con una ripartizione delle varie componenti e la base giuridica;
• documenti di supporto: prove che dimostrano la validità del reclamo (ad esempio, moduli d'ordine, contratti, fatture non pagate, lettere di messa in mora).

Se mancano le informazioni richieste, la richiesta verrà respinta.

Il creditore deve presentare il proprio credito alla cancelleria del Tribunale competente prima della scadenza del termine di prescrizione applicabile. La richiesta può essere presentata direttamente dal creditore, da un avvocato o da un ufficiale giudiziario.

Emissione di un'ingiunzione di pagamento (articolo 1409 e seguenti del Codice di procedura civile)

La procedura non è in contraddittorio: il giudice prende una decisione basata esclusivamente sugli elementi forniti dal creditore, senza ascoltare le argomentazioni del debitore.

• se il giudice ritiene la richiesta giustificata, emette un "ordine di pagamento" per l'importo trattenuto;
• se, al contrario, il Giudice respinge la richiesta, il creditore non ha alcun ricorso, anche se può avviare un'azione legale tradizionale.

Il creditore deve inviare l'ingiunzione di pagamento al debitore tramite un ufficiale giudiziario, a proprie spese, utilizzando una copia autentica della richiesta e dell'ingiunzione. L'ingiunzione viene annullata se la trasmissione non avviene entro 6 mesi.

Impugnazione dell'ordinanza (articoli 1412 e seguenti del Codice di procedura civile)

Il debitore ha un mese di tempo dalla data di notifica dell'ordinanza per contestarla presentando opposizione al Tribunale. L'opposizione sospende l'esecuzione. 

• la Corte convoca le parti e tenta di conciliarle. Viene emessa una sentenza.
• se la sentenza riguarda un credito superiore a 5.000 euro, può essere impugnata davanti alla Corte d'appello (Cour d'appel). Per i crediti inferiori a 5.000 euro, i ricorsi devono essere indirizzati alla Corte di Cassazione (Cour de Cassation).

 Se il debitore non contesta l'ordinanza entro il termine di un mese, il creditore può chiedere al Tribunale di apporre la formula esecutiva all'ordinanza, conferendole il valore di una sentenza.

Per eseguire l'ordine, il creditore deve rivolgersi a un ufficiale giudiziario.

Procedimenti giudiziari tradizionali 

Quando il debito è "evidente": Procedura d'urgenza - Pagamenti provvisori (disposizione Référé)

Il giudice può concedere, a titolo di référé, una procedura speciale che consente a una parte di adire un giudice unico per richiedere un'ordinanza provvisoria (articolo 835, paragrafo 2, del Codice di procedura civile).

• la parte avversa deve essere informata e ha il diritto di comparire davanti al giudice.
• questa procedura è più rapida, in quanto si applica tipicamente ai casi urgenti. Tuttavia, è possibile solo quando l'esistenza dell'obbligo non può essere seriamente contestata.

Il giudice unico agisce come "giudice dell'ovvietà". Se il caso non è sufficientemente chiaro, il giudice può dichiarare che non è necessario pronunciarsi attraverso questa procedura

L'ordinanza provvisoria può coprire l'intero importo che potrebbe essere richiesto nel procedimento principale. Pur essendo una decisione provvisoria, l'ordinanza provvisoria può portare alla risoluzione del caso senza la necessità di un processo completo

Quando il debito è contestato con argomentazioni serie: Procedimento classico presso il tribunale commerciale o civile

Quando un debito è contestato con argomentazioni sostanziali, il caso deve procedere attraverso i classici canali giudiziari.

Una volta presa una decisione:

• l'ufficiale giudiziario è responsabile della conduzione delle operazioni esecutive
• l'ufficiale giudiziario risolve anche eventuali difficoltà sorte durante l'esecuzione.

Secondo il diritto francese, l'invio di una lettera di diffida ("lettre de mise en demeure") è obbligatorio, soprattutto se il creditore intende avviare un'azione legale in una fase successiva (articoli 1344 e seguenti del Codice civile). 

Le disposizioni del Codice Civile francese (Code Civil) specificano sia la forma che gli effetti della lettera di diffida: al debitore deve essere intimato il pagamento, sia con una citazione, sia con un atto sufficientemente interrogativo, sia, se previsto dal contratto, con la sola esigibilità dell'obbligazione.

 L'avviso formale può essere inviato sia dal creditore che da un avvocato. Tuttavia, si consiglia vivamente di rivolgersi a un avvocato, poiché una lettera di diffida redatta da un avvocato è spesso più efficace.

Se redatta da un avvocato, la lettera di diffida assume tipicamente la forma di un avviso formale ufficiale, che include:

• riferimento alle disposizioni pertinenti del Codice Civile (Code Civil);
• prove scritte che giustifichino il reclamo, allegate alla lettera.

La lettera di avvertimento funge prerequisito e svolge diverse funzioni essenziali:

• consente al creditore di stabilire la colpa e la responsabilità del debitore, compresi gli interessi di mora per il ritardato adempimento dell'obbligazione.
• segna il punto di partenza dei termini procedurali. 

È nell'interesse del creditore inviare la messa in mora il prima possibile, poiché alcuni diritti si acquisiscono solo dal momento della notifica della messa in mora. Secondo il Codice Civile (Code Civil), la messa in mora stabilisce anche il punto di partenza per gli interessi di mora (a meno che le parti non abbiano concordato diversamente)

Per le obbligazioni che comportano il pagamento di una somma di denaro, il danno dovuto a titolo di risarcimento per il ritardo è pari al tasso di interesse legale. Questa regola presuppone che la messa in mora riconosca il ritardo nell'adempimento, a condizione che la data di scadenza del debito sia stabilita in modo definitivo. Fino a quando il debitore non viene formalmente messo in mora, non è considerato inadempiente.

In pratica, la lettera di diffida di solito indica al debitore un termine ultimo per adempiere, spesso 8 o 15 giorni. Ciò consente al debitore di pagare l'importo dovuto o di fornire spiegazioni.

Se la lettera è redatta da un avvocato, deve contenere un invito al debitore a inoltrare la lettera al proprio legale, qualora lo desideri.

In generale, può essere utile qualsiasi prova che documenti il rapporto commerciale tra le parti, come corrispondenza, messaggi, testimonianze, documenti di terzi o qualsiasi altra prova che stabilisca il rapporto. 

Per massimizzare le possibilità di recupero di un credito, si raccomanda di documentare adeguatamente il rapporto in ogni fase, possibilmente con l'assistenza di un avvocato. Si consigliano le seguenti buone pratiche e precauzioni:

• raccogliere tutti i contratti firmati e assicurarsi che definiscano chiaramente gli obblighi di ciascuna parte;
• mantenere una documentazione scritta dettagliata per tutti gli ordini di beni o servizi, specificando i termini e le condizioni;
• tentare di confermare la solvibilità del debitore o assicurarsi garanzie, come quelle bancarie a prima richiesta, per mitigare il rischio di mancato pagamento;
• formalizzare per iscritto qualsiasi modifica degli obblighi e garantire un accordo reciproco sui termini;
• conservare le prove scritte di qualsiasi obiezione sollevata dal debitore in merito ai beni consegnati o ai servizi forniti;
• raccogliere e conservare i documenti che potrebbero aiutare a localizzare i beni del debitore in caso di futuro pignoramento, come ad esempio informazioni su conti bancari, beni mobili o uffici accessibili al pubblico.

La Francia ha emanato una riforma della giustizia, in vigore dal 1° gennaio 2020, che ha introdotto cambiamenti significativi per quanto riguarda la presenza obbligatoria di un avvocato nei procedimenti giudiziari. 

• Per le cause intentate presso il Tribunale commerciale o civile, la rappresentanza di un avvocato è obbligatoria per le controversie che comportano crediti superiori a 10.000 euro, compresi i procedimenti provvisori urgenti (articoli 761 e 853 del Codice di procedura civile),
• Esistono alcune eccezioni per i tipi specifici di controversie. Tuttavia, nelle questioni di competenza esclusiva del tribunale civile, la rappresentanza legale da parte di un avvocato è obbligatoria indipendentemente dall'importo della richiesta.

Non è necessaria alcuna procura o altro documento quando le parti sono rappresentate da un avvocato. Se una parte è rappresentata da una persona diversa da un avvocato (ad esempio, nelle cause commerciali che riguardano crediti inferiori a 10.000 euro), può essere necessaria una procura. Questo documento può essere redatto direttamente dalle parti. 

Per avviare un'azione legale potrebbero essere previste delle tasse da pagare al Tribunale francese. Ad esempio, per avviare un procedimento d'urgenza davanti al Tribunale commerciale di Parigi (Tribunal des Affaires Economiques de Paris), il ricorrente deve pagare una tassa di deposito, attualmente pari a 30 euro (a partire da gennaio 2025). Questa tassa può aumentare se le parti coinvolte sono più di due. I costi aggiuntivi includono le spese per l'ufficiale giudiziario (commissaire de justice), responsabile della notifica della citazione, e gli onorari dell'avvocato, se applicabile. 

Il giudice può respingere una richiesta se non è preceduta da uno dei seguenti metodi alternativi di risoluzione delle controversie, scelti dalle parti (articolo 750-1 del Codice di procedura civile):

• Conciliazione guidata da un conciliatore giudiziario
• Mediazione
• Procedura partecipativa

Questo requisito si applica a richieste di risarcimento non superiori a 5.000 euro o a specifiche tipologie di controversie.

Il fattore principale da considerare prima di procedere al recupero dei crediti attraverso i tribunali è la prova del debito. 

I giudici francesi attribuiscono grande importanza alle prove scritte e qualsiasi documentazione aggiuntiva che il creditore può fornire sarà preziosa. 

È fondamentale che un avvocato analizzi attentamente queste prove prima di avviare qualsiasi procedimento. Senza le prove necessarie, le possibilità di successo della richiesta di risarcimento si riducono notevolmente. 

Se non è ancora avviato un procedimento giudiziario e si è inviata solo una lettera di avvertimento, la risposta del debitore determinerà i passi successivi. Le azioni del debitore possono comprendere: il rifiuto o la contestazione del debito o dell'importo, la presentazione di domande riconvenzionali o la mancata risposta.

Se è già stato avviato un procedimento giudiziario di recupero, l'accettazione e il pagamento da parte del debitore possono comportare l'obbligo di rimborsare al creditore le spese sostenute, come le parcelle degli avvocati o le spese per la raccolta delle prove. In genere il creditore stima questi costi e ne chiede il rimborso nell'ambito della sua richiesta.

Se il debitore si oppone alla richiesta, il processo prosegue nelle sue varie fasi.

Tuttavia, in qualsiasi momento del procedimento, il debitore può scegliere di risolvere la questione. Se non viene raggiunto un accordo e viene emessa una decisione, l'ufficiale giudiziario può procedere al pignoramento dei beni del debitore. 

In generale, la migliore opportunità per un creditore di avviare un'azione legale è quella di valutare la solvibilità del debitore con l'assistenza di un avvocato.

Inoltre, è possibile adottare diverse misure precauzionali per garantire l'efficacia di una sentenza. 

Per avviare queste misure cautelari, il creditore deve tipicamente dimostrare (articolo L.511-1 del Codice delle procedure civili di esecuzione (Code des Procédures Civiles d'Exécution))

• un reclamo con motivazioni serie: il Giudice deve verificare che il reclamo appaia valido e non sia basato su affermazioni giuridicamente infondate;
• circostanze che possono minacciare il recupero del credito: ciò può includere varie situazioni, come la presenza di più creditori, l'assenza ripetuta e prolungata del debitore dal proprio domicilio o qualsiasi indicazione di una minaccia reale al recupero del credito.

Le misure precauzionali più comuni sono:

• Pignoramento dei debiti (Saisie de créances, articoli L.211-1 e seguenti del Code des Procédures Civiles d'Exécution): consente al creditore di pignorare i debiti del proprio debitore da parte di un terzo. Il creditore può riscuotere gli importi dovuti direttamente dal terzo debitore una volta autorizzato dal tribunale.
• Ipoteca giudiziale (Hypothèque judiciaire, articoli R.532-1 e seguenti del Codice delle procedure civili di esecuzione (Code des Procédures Civiles d'Exécution)): Un creditore può garantire il proprio credito iscrivendo un'ipoteca giudiziale sulla proprietà immobiliare del debitore. In questo modo si crea un vincolo che dà priorità ai diritti del creditore in caso di liquidazione dei beni.
• Pignoramento di titoli (Saisie de valeurs mobilières, articoli R.232-1 e seguenti del Codice delle procedure civili di esecuzione): Procedura legale che consente al creditore di sequestrare e immobilizzare i titoli finanziari del debitore, come azioni o obbligazioni, per garantire il pagamento del debito.
• Pegno su attrezzature (Nantissement sur matériel, art. L.525-1 e segg. Codice del commercio (Code de commerce)): Consente al creditore di costituire un diritto di garanzia sui beni mobili tangibili del debitore (ad esempio, attrezzature o macchinari), che possono essere venduti per recuperare il debito, se necessario.

D'altra parte, la parte che richiede le misure cautelari dovrà fornire una garanzia sufficiente a coprire i potenziali danni che potrebbero essere causati al debitore.

Detto questo, il procedimento cautelare deve essere valutato attentamente per garantire il rispetto di tutti i requisiti e le fasi legali. In caso contrario, il creditore può essere condannato a pagare le spese sostenute durante questa fase della procedura.

In caso di insolvenza del debitore o di impossibilità di riscossione, il creditore può cancellare il debito nelle proprie scritture contabili. Per il commercialista sono sufficienti i documenti ufficiali che confermano l'insolvenza del debitore (pubblicamente accessibili) o la sentenza del tribunale.

Il creditore deve prestare molta attenzione al deposito della sua richiesta di denaro tramite notifica all'amministratore nominato dal Tribunale (articolo L.622-24 del Codice di Commercio), che è il primo passo che un creditore deve compiere per preservare i suoi diritti nella procedura di insolvenza. Dopo la pubblicazione della sentenza di apertura della procedura fallimentare, il creditore ha due mesi di tempo per dichiarare il proprio debito al curatore (articolo R.622-22 del Codice di commercio). Questa dichiarazione deve essere redatta con cura e presentata poco dopo l'apertura della procedura d'insolvenza. Infatti, la presentazione del credito monetario dà al creditore il diritto di partecipare alla ripartizione dei fondi tra i creditori e, soprattutto, di conservare ed esercitare le garanzie associate al suo credito monetario.