Guida pratica al recupero del credito in Svizzera

In Svizzera non è richiesto un importo minimo per avviare un procedimento giudiziario. Tuttavia, i costi per la sua esecuzione possono risultare anti-economici In generale, è probabile che i costi di recupero siano antieconomici per i crediti inferiori a 10.000 franchi svizzeri, almeno nel caso in cui si renda necessario un vero e proprio contenzioso legale.

Esistono diverse procedure a seconda dell'importo della richiesta di risarcimento:

Per le richieste di risarcimento di almeno 30.000 franchi svizzeri, si applica la procedura ordinaria, ai sensi del Codice di procedura civile svizzero ("CPC"). Nei cantoni con un tribunale commerciale specializzato (attualmente Zurigo, Berna, Argovia e San Gallo), il tribunale commerciale agirà come unica istanza cantonale per le richieste che raggiungono tale soglia. Anche nei cantoni che non dispongono di un tribunale commerciale, le parti possono concordare che la controversia venga giudicata dal tribunale cantonale superiore se il valore della controversia ammonta ad almeno 100.000 franchi svizzeri. Le decisioni di un tribunale commerciale o di un tribunale cantonale superiore possono essere impugnate solo davanti alla Corte Suprema svizzera.

Per le richieste di risarcimento inferiori a 30.000 franchi svizzeri, si applica la procedura semplificata prevista dal CPC.

Per le richieste di risarcimento fino a 5.000 franchi svizzeri, l'autorità di conciliazione, che è responsabile della procedura di conciliazione (obbligatoria), può presentare una proposta di decisione alle parti della controversia. Tale proposta di sentenza si considera accettata e ha effetto di decisione vincolante se nessuna delle parti la rifiuta entro 20 giorni. Il rifiuto è possibile senza alcuna motivazione.

Per crediti fino a 2.000 franchi svizzeri, l'autorità di conciliazione può anche emettere una decisione nel merito, se il creditore lo richiede. La procedura è orale e la decisione dell'autorità di conciliazione può essere impugnata davanti al tribunale cantonale superiore. 

Non è obbligatorio, ma abbastanza comune, inviare una lettera di diffida prima della presentazione di una richiesta di esecuzione, dell'avvio di una procedura di conciliazione o della presentazione di un'azione di pagamento presso il tribunale competente. 

Le lettere di diffida devono essere inviate per posta raccomandata e contenere almeno 1) l'importo esatto del debito, compreso un calcolo accurato degli interessi di mora nel caso in cui vengano richiesti anche tali interessi; 2) una scadenza chiara fino a quando il debito può essere pagato; 3) le istruzioni per il pagamento (ad esempio, informazioni sul conto bancario) e 4) l'annuncio che il creditore intraprenderà un'azione legale senza ulteriore avviso se il debito non viene pagato entro il termine indicato nella lettera di avvertimento.

Nel caso in cui il creditore preferisca astenersi dal richiedere gli interessi di mora nella lettera di diffida, è consigliabile indicare esplicitamente che il creditore si riserva il diritto di richiedere gli interessi di mora a partire dalla data di mora nel caso in cui il debito non venga pagato entro il termine indicato nella lettera di diffida.

Per sottolineare la serietà di una lettera di diffida, è consigliabile che sia inviata da un avvocato per conto del creditore.

È infine consigliabile inviare una lettera di diffida solo dopo che il creditore ha tutte le informazioni e i documenti necessari per intraprendere un'azione legale, ed è anche disposto a farlo. Le lettere di diffida che non sono seguite da ulteriori azioni legali sono spesso controproducenti e potrebbero incoraggiare ulteriormente l'inadempienza da parte del debitore.

Inoltre, una lettera di diffida potrebbe essere controproducente nel caso in cui si verifichi un "forum running", ossia se più tribunali potrebbero essere competenti a giudicare la controversia. In tal caso, il debitore potrebbe decidere di intentare un'azione di accertamento negativo, il che potrebbe rendere il recupero del credito più oneroso per il creditore. Nel caso in cui vi sia un rischio significativo di "forum running", è consigliabile agire in giudizio senza inviare una lettera di diffida preventiva.

Ai fini probatori, è utile che l'esistenza e i termini di un rapporto commerciale possano essere provati per mezzo di un accordo scritto, validamente firmato per conto di entrambe le parti da persone iscritte nel registro delle imprese o delle società con potere di firma per tale parte.

Idealmente, tale accordo scritto dovrebbe contenere un riconoscimento del debito ai sensi della Legge svizzera sull'esecuzione e sul fallimento ("DEBA"), ossia un impegno incondizionato del debitore a pagare una determinata somma di denaro. I riconoscimenti di debito non devono essere necessariamente denominati come tali.

Se esiste un riconoscimento del debito sufficiente, il creditore può beneficiare della procedura rapida prevista dal DEBA invece di dover ricorrere alle procedure ordinarie o semplificate previste dal CPC. Le procedure accelerate previste dal DEBA sono sostanzialmente più rapide e meno costose delle procedure ordinarie o semplificate.

Nei procedimenti di recupero crediti di qualsiasi tipo (ad esempio, procedure accelerate ai sensi del DEBA o procedure ordinarie o semplificate ai sensi del CPC), un debitore potrebbe tentare di sostenere che il creditore non ha adempiuto, o non ha adempiuto correttamente, ai propri obblighi. Per ridurre le possibilità di successo di tali argomentazioni, è consigliabile stabilire scadenze chiare e requisiti di forma scritta per eventuali contestazioni. Ad esempio, un contratto di vendita potrebbe stabilire che i beni si considerano accettati se l'acquirente non ha notificato per iscritto al venditore eventuali vizi o difetti entro un determinato periodo di tempo dalla consegna dei beni.

 Naturalmente, non è sempre possibile concludere accordi scritti. In tal caso, può essere utile qualsiasi altra prova che documenti i rapporti commerciali. In linea di principio, i tribunali svizzeri preferiscono le prove scritte (come offerte, conferme d'ordine, bolle di consegna, corrispondenza, ecc.

Per ridurre o addirittura eliminare il rischio di mancato pagamento, il creditore può infine (cercare di) insistere su pagamenti anticipati, richiedere al debitore di fornire garanzie reali o personali, insistere sulla responsabilità solidale, prevedere il pagamento tramite lettera di credito, ecc. Inoltre, può essere utile effettuare una verifica del credito ordinando un estratto del registro delle esecuzioni relative a un debitore svizzero.

I creditori possono avviare il recupero dei crediti in due modi diversi: possono presentare una richiesta di esecuzione ai sensi del DEBA o avviare un procedimento nel merito presentando un'azione di pagamento presso il tribunale competente (rispettivamente avviando un procedimento arbitrale, se applicabile).

Per quanto riguarda i debitori svizzeri, di solito è consigliabile iniziare con la presentazione di una richiesta di esecuzione ai sensi del DEBA. A tal fine, le autorità mettono a disposizione uno strumento online molto utile chiamato EasyGov, con il quale il creditore può generare una richiesta di esecuzione in pochi minuti. Le informazioni relative al debitore possono essere estratte dal registro delle imprese e lo strumento inserisce automaticamente l'indirizzo dell'ufficio di esecuzione competente.

La richiesta di esecuzione deve indicare l'importo dovuto in franchi svizzeri, anche se il credito stesso è in un'altra valuta. I crediti in altre valute devono essere convertiti in franchi svizzeri al tasso di cambio della data di presentazione della richiesta, ad esempio tramite il convertitore di valuta fxtop.com.

La richiesta di esecuzione deve fare riferimento al documento che attesta il credito (ad esempio, un contratto di vendita, un contratto di finanziamento, ecc. Se non esiste un documento di questo tipo, la richiesta di esecuzione deve contenere una descrizione del fondamento del credito (compresa la data in cui il credito è sorto), in modo che il debitore possa riconoscere chiaramente il credito da eseguire.

In caso di obblighi continuativi di pagamento periodico, la descrizione deve indicare anche il periodo relativo al credito da far valere. È importante notare che la presentazione di una richiesta di esecuzione forzata interrompe i termini di prescrizione previsti dalla legge svizzera. Infatti, è il mezzo più comune per assicurarsi che i crediti non cadano in prescrizione.

In alternativa, un creditore può decidere di non avviare una richiesta di esecuzione ai sensi del DEBA, ma un procedimento di merito.

In tal caso, il creditore avvierà un procedimento di esecuzione solo dopo aver ottenuto una decisione giudiziaria giuridicamente vincolante (ad esempio, una sentenza di un tribunale svizzero o straniero o un lodo arbitrale) che ordini al debitore di pagare una certa somma di denaro. Ciò implica che il creditore potrebbe essere costretto ad affrontare due procedimenti giudiziari consecutivi: prima il procedimento di merito (cioè l'azione di pagamento) e poi il procedimento accelerato ai sensi del DEBA per eliminare l'opposizione del debitore. Se i procedimenti di merito si svolgono davanti ai tribunali svizzeri, tali procedimenti consecutivi possono essere evitati se il creditore inizia a presentare una domanda di esecuzione e chiede l'eliminazione della domanda nel procedimento di merito.

Tuttavia, l'avvio di un procedimento di merito presenta anche dei vantaggi. Ad esempio, questo approccio ridurrà il rischio di "forum running", poiché la presentazione di una richiesta di esecuzione potrebbe indurre il debitore a presentare un'azione di accertamento negativo in un'altra giurisdizione.

In linea di principio, la legge svizzera non prescrive una forma specifica per la maggior parte dei contratti. Fanno eccezione, ad esempio, i contratti di fideiussione e i contratti di vendita di immobili. Anche gli obblighi specifici contenuti in alcuni tipi di contratti o la cessione di crediti richiedono una forma scritta. Detto questo, la stipula di contratti scritti è comunque consigliabile per motivi probatori, in particolare se i contratti hanno una certa importanza economica. 

L'avvio di una procedura esecutiva in Svizzera, ossia la presentazione di una richiesta di esecuzione ai sensi del DEBA, non richiede documenti specifici. Tuttavia, è molto vantaggioso per il creditore disporre di un riconoscimento di debito scritto e validamente firmato rilasciato dal debitore. Tale riconoscimento di debito consente al creditore di avvalersi dell'economica procedura accelerata prevista dal DEBA.

Allo stesso modo, l'avvio di un procedimento di merito non richiede documenti specifici. Tuttavia, sarebbe difficile per il creditore superare l'onere della prova se non sono disponibili documenti scritti che confermino l'esistenza del credito da recuperare. Sebbene le prove orali siano ammesse nelle procedure ordinarie e semplificate ai sensi del CPC, i tribunali svizzeri tendono ad attribuire maggiore importanza alle prove scritte, quali accordi scritti, corrispondenza, ecc..

Dopo aver ricevuto la richiesta di esecuzione, l'ufficio esecuzioni notifica al debitore un'ingiunzione di pagamento ("Zahlungsbefehl" / "Commandement de payer" / "Precetto esecutivo").

Entro dieci giorni dal ricevimento dell'ingiunzione di pagamento, il debitore può presentare opposizione ("Rechtsvorschlag" / "Opposizione" / "Opposizione"). Il debitore non è tenuto a motivare tale opposizione.

In caso di opposizione, i procedimenti esecutivi sono sospesi fino a quando l'opposizione non viene eliminata da un tribunale competente su richiesta del creditore. Il procedimento per l'eliminazione dell'opposizione dipende dal tipo di credito:

1. Se il credito è basato su un riconoscimento di debito firmato dal debitore, il creditore può procedere con procedure accelerate ai sensi del DEBA ("provisorische Rechtsöffnung" / "mainlevée provisoire" / "rigetto provvisorio"). Il tribunale competente elimina l'opposizione a meno che il debitore non sia in grado di sollevare obiezioni credibili contro il riconoscimento del debito o i crediti coperti da tale riconoscimento. Il procedimento è solitamente scritto; le prove orali sono generalmente inammissibili. Non si svolgono procedure di conciliazione.
2. Se il credito è basato su una decisione giudiziaria svizzera o straniera esecutiva, su una transazione giudiziaria o su un lodo arbitrale, il creditore può procedere con procedure accelerate ai sensi del DEBA ("Rechtsöffnung definitiva" / "mainlevée definitiva" / "rigetto definitivo"). Il tribunale competente eliminerà l'opposizione a meno che il debitore non sia in grado di fornire la prova documentale che il credito è stato soddisfatto, differito o caduto in prescrizione dopo la pronuncia della decisione giudiziaria o del lodo arbitrale o la conclusione della transazione giudiziaria. Il procedimento è generalmente scritto; le prove orali sono generalmente inammissibili. Non si svolgono procedure di conciliazione.
3. In tutti gli altri casi, o se il procedimento accelerato ai sensi del DEBA è fallito, il creditore deve avviare un procedimento di merito, ossia presentare un'azione di pagamento ai sensi del CPC (o avviare un arbitrato, se applicabile). In tale azione, è importante che il creditore chieda esplicitamente il rigetto dell'opposizione nel procedimento di esecuzione, se il procedimento è condotto davanti a un tribunale svizzero. Nel caso di procedimenti giudiziari e arbitrali stranieri, sarà necessario un procedimento accelerato ai sensi del DEBA affinché l'opposizione venga rigettata sulla base della decisione del tribunale straniero o del lodo arbitrale.

Prima di poter intentare un'azione di pagamento presso un tribunale svizzero competente, il creditore deve generalmente sottoporsi a una procedura di conciliazione obbligatoria. L'avvio della procedura di conciliazione è molto semplice; in questa fase, il creditore non deve ancora motivare e giustificare la sua richiesta. Inoltre, in un contesto europeo, l'avvio di una procedura di conciliazione è sufficiente per adire un "tribunale" ai sensi della Convenzione sulla competenza giurisdizionale, il riconoscimento e l'esecuzione delle decisioni in materia civile e commerciale (meglio nota come "Convenzione di Lugano"). Ciò significa che la stessa pretesa non può essere portata davanti ai tribunali di un altro Stato mediante un'azione di accertamento negativo presentata dal debitore.

Il tipo di procedura dipende generalmente dall'importo dovuto, ossia se il credito raggiunge la soglia di 30.000 franchi svizzeri

• Le procedure ordinarie iniziano con la compilazione di una vera e propria memoria, seguita dal deposito di una memoria scritta di difesa. Le ulteriori fasi procedurali dipendono dagli ordini procedurali del giudice competente. 
• Nelle procedure semplificate, il creditore può presentare una dichiarazione di credito completa, comprensiva dei motivi del credito, o una dichiarazione di credito semplificata con, in sostanza, le istanze e una mera descrizione della materia del contendere. La prosecuzione del procedimento dipende dal fatto che il creditore abbia presentato una dichiarazione di credito completa o semplificata.
• Indipendentemente dall'importo dovuto, il creditore può procedere con procedure sommarie per casi chiari ai sensi del CPC, a condizione che 1.) i fatti non siano contestati o possano essere dimostrati immediatamente attraverso documenti e 2.) la situazione giuridica sia chiara. Se il tribunale conferma l'esistenza di un credito, la decisione ha effetto preclusivo ("res judicata"). Al contrario, se il tribunale ritiene che non siano soddisfatti i requisiti per un caso chiaro, archivia il caso senza pregiudizio, in modo che il creditore possa comunque avviare le procedure ordinarie o semplificate.

È importante tenere presente che un'azione di pagamento deve essere denominata nella valuta del credito da eseguire. A differenza di una richiesta di esecuzione, non deve essere convertita in franchi svizzeri nelle istanze.

Nel caso in cui il debitore non presenti un'opposizione tempestiva, o il creditore abbia ottenuto il rigetto di tale opposizione, il creditore può richiedere all'ufficio di esecuzione di procedere con il procedimento esecutivo ("Fortsetzungsbegehren" / "réquisition de continuer la poursuite" / "domanda di continuazione").

Il prosieguo della procedura esecutiva dipende dall'iscrizione del debitore nel registro delle imprese (→ procedura fallimentare) o meno (→ pignoramento di beni specifici).

Per quanto riguarda i debitori iscritti nel registro delle imprese, il creditore dovrà presentare un'istanza di fallimento contro il debitore presso il tribunale competente e pagare un anticipo sulle spese della procedura fallimentare. Per evitare questi costi, potrebbe essere utile aspettare che un altro creditore presenti una domanda di fallimento. A tal fine, è utile consultare l'estratto del registro delle esecuzioni relativo al debitore; nel caso in cui numerosi creditori abbiano già presentato richieste di esecuzione, è probabile che un altro creditore possa fare la prima mossa e anticipare i costi della procedura fallimentare.

Gli ordini di sequestro ("Arrest" / "séquestre" / "sequestro") ai sensi del DEBA sono la principale misura provvisoria a disposizione dei creditori per il recupero dei crediti.

Per ottenere un ordine di sequestro, in primo luogo, un creditore deve dimostrare in modo credibile di avere un credito maturo e non garantito nei confronti del debitore.

In secondo luogo, il creditore deve dimostrare che esiste un motivo per il sequestro, come stabilito nel DEBA. Ad esempio, tale motivo esiste

• se il debitore non è residente in Svizzera, ma il credito ha un collegamento sufficiente con la Svizzera o si basa su un riconoscimento scritto del debito ai sensi del DEBA.
• se il credito si basa su una decisione giudiziaria esecutiva (ad esempio, una sentenza di un tribunale svizzero o straniero o un lodo arbitrale) che ordina al debitore di pagare una certa somma di denaro
• se il debitore cerca di sottrarsi all'adempimento dei propri obblighi, ad esempio occultando beni.

In terzo luogo, il creditore deve dimostrare che il debitore dispone di beni in Svizzera. Nell'ambito dei procedimenti di sequestro, i tribunali svizzeri o gli uffici di esecuzione non cercano i beni del debitore (le cosiddette "fishing expedition"); spetta al creditore specificare sufficientemente tali beni. Inoltre, i debitori non sono obbligati a fornire informazioni sui loro beni. Anche se trovare i beni può essere difficile, esistono alcune fonti di informazione (spesso) utili. Ad esempio, il registro fondiario svizzero contiene informazioni sui proprietari terrieri. Il database Swissreg dell'Istituto Federale della Proprietà Intellettuale contiene informazioni sui proprietari di marchi, brevetti e diritti di design. Inoltre, la corrispondenza con il debitore o il sito web del debitore possono contenere informazioni sul conto bancario svizzero (ad esempio, un numero IBAN) del debitore.

Le domande di sequestro devono essere presentate al tribunale competente. Si applicano procedure sommarie, il che implica che è richiesta una prova scritta. Se tutti i requisiti sono soddisfatti, il sequestro viene ordinato ex parte, il che significa che il debitore non ha il diritto di essere ascoltato prima che venga ordinato il sequestro.

Se il tribunale ordina il sequestro, lo comunica all'ufficio esecuzioni. L'ufficio esecuzioni informerà il debitore e i terzi (ad esempio, le banche) che possiedono beni del debitore. Ai terzi è vietato disporre dei beni oggetto del sequestro. Solo dopo che il debitore è stato informato del provvedimento di sequestro, può presentare opposizione al tribunale competente.

Una volta disposto il sequestro, il creditore è tenuto a presentare una richiesta di esecuzione o ad avviare un procedimento di merito entro un periodo di dieci giorni per convalidare il provvedimento di sequestro. In assenza di una convalida tempestiva, il sequestro decade.

La legge svizzera non prevede documenti specifici che consentano a un creditore di portare a perdita il credito.

Detto questo, l'ufficio esecuzioni o fallimenti emette un certificato di perdita nel caso in cui un debito non venga saldato a seguito di un pignoramento di beni o di una procedura fallimentare (non andata a buon fine). Questo certificato di perdita, che indica esplicitamente l'importo, può servire come giustificazione per portare a perdita un credito. Se la procedura fallimentare si conclude a causa della mancanza di beni del debitore, non verrà emesso alcun certificato di perdita.

In alternativa, si richiede generalmente una dichiarazione dell’avvocato che ha tentato senza successo di recuperare un credito, o almeno ha analizzato le possibilità di successo di tale recupero, ma è giunto alla conclusione che non ci sono prospettive di successo.